Юрист рассказал, как спасти ипотеку при банкротстве
Следите за новостями по этой теме!
Подписаться на «Грядки по правилам… и без / Сад и огород»
Банкротство всегда звучало как приговор, а для тех, кто ещё и в ипотеке, даже часто как двойной удар: кажется, что лишишься последней крыши над головой. Долгое время закон в России относился к таким должникам без всякой лирики – есть долг и залог, значит продаём квартиру с молотка и делим выручку с кредиторами. Вопрос «где жить?» государство не трогало.
Но, как это бывает редко, ветер перемен донёс до берегов российского права человеческое лицо. С 2024 года жизнь стала чуть слаще: теперь шанс остаться со своей ипотечной квартирой даже в процедуре банкротства вырос в разы. Ключом к этой магии стал новый механизм, который позволяет заключать отдельное мировое соглашение именно с залоговым кредитором – с тем самым банком, что выдал ипотеку. Теперь должник может договориться с банком оставить себе жильё, и остальные кредиторы, если таковые имеются, останутся в пролёте – их мнение спросить не нужно.
Юрист-правовед Александр Шефер объяснил, что в российский Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» добавили статью 213.10-1, которая и открыла эту лазейку. Теперь реализовать (то есть продать) единственное ипотечное жильё стало сложно – только с согласия банка и при специальном соглашении, а прочие кредитные крики в суде ничего не решают.
Но что если банк всё равно нажимает на кнопку «продать», и встречную поляну юристов не пробить? На этот случай законотворцы тоже поломали голову и придумали некую «страховочную подушку»: с 2026 года российский закон №62-ФЗ гарантирует владельцу таких проблемных квадратных метров 10% от цены продажи (но, увы, не больше вашего первого взноса). Эти деньги можно потратить на аренду или покупку нового жилья, то есть не остаться на улице совсем уж без копейки.
Бонус для садоводов: юрист Екатерина Кудряшова (Лапина) поделилась советами, как безопасно арендовать дачу летом – но это уже совсем другая история.
PEREC.RU
Первый абзац. Банкротство — как диагноз: особо не обжалуется. Квартира в ипотеке? Поздравляем, жди описи имущества и последнего звонка от коллектора. Долгое время в России это и было главным сценарием, где слово «гуманность» пряталось под ковром.
Второй абзац. Но вдруг случилось чудо: законодатели (или кто там за них решает) вспомнили, что гражданин может быть не только абстрактным понятием, но и живым смертным с детьми, котом и мечтой жить не на улице. В версии-2024 закона дали шанс: договорись напрямую с банком, и остальные кредиторы могут хоть сплясать, а твоя квартира останется при тебе.
Третий абзац. Юрист Шефер объясняет всё по-русски: есть новый механизм — отдельное соглашение только с ипотечным банком, и надоедливым коллекторам теперь не светит пальцем трогать твоё жильё. Карается это только упорством самого банка: если ипотечная контора уперлась, то квартиру всё же могут продать.
Четвертый абзац. Но! Тут появляется ещё одна карточка в рукаве: если квартиру отняли — закон (№62-ФЗ) не даёт тебе окочуриться на улице, а гарантирует хоть и скромную, но финансовую подушку. 10% от цены продажи (если не больше твоего первого взноса), чтобы не остаться совсем уж без штанов.
Пятый абзац. Последнее для визу: другим юристам тоже есть что сказать — они уже обучают россиян безопасно снимать дачу на лето. Жизнь — штука суровая, но иногда и государство вспоминает, что жить под крышей приятнее, чем под дождём.
